눈뜨고 코베지 말고 디딤돌 대출의 꿀팁

 

 

 

 

 

 

 

디딤돌 대출이란 ? 

 

한국주택금융공사의 주택담보대출의 상품으로 

낮은 금리로 인기가 많다

 

대출 상품이 워낙 많아 대충 듣긴 했지만

이제 헷갈리지 않게 잘 공부해보자

 

2024년 4월 1일 기준

2.45% ~3.55%까지 있다 

-보금자리론의 금리보다 2% 싸다 

 

< 디딤돌 대출 시 보는 것들 >

-주택가격 

-대출한도

-소득제한

-적절한 매매가 

-생애최초 및 신혼세대에서 디딤돌 관심이 높다 

 

 

< 신청대상 >

1.민법상 성년 2.대한민국 국민 3.접수일 현재 세대주 4.한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항없고 CB점수 350점 이상  (CB점수 =개인 신용 점수) 5.본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.69억원 이하

< 대출 요건  >

5억원 (신혼,2자녀 이상 가구-6억원)이하 공부상 주택 세대원 전원이 무주택 부부합산 연소득이 6000만원 이하 (생애최초나 2자녀 이상 가구 7000만원 / 신혼가구 경우 8500만원) LTV 최대 70% DTI 최대 60%

 

 

신혼부부 합산 연봉이 걸려서 불만이 많은 조건이다 -_- +

정부 상품 중 보금자리론이나 신생아특례 상품도 있긴하지만

조건이 까다롭고 금리가 높은 편이다

 

 

 

 

대출한도	최대 2억 5천만원 생애최초 주택구입자 - 3억원 신혼가구 중 2자녀 이상 가구는 - 4억원
대출만기	10년,15년,20년,30년 ( 거치기간은 1년 또는 비거치 )
상환방식	1.원리금 균등 2.원금 균등 3.체증식 분할상환 (고정금리, 40세 미만)

 

*어떤 상환방식이 좋은지 이전 글 참고하기 *

 

 

 

 

 

 

 

 

대출 조건	기본적으로 구입용도만 가능 1개월 이내 전입 전입일로부터 1년동안 실거주
LTV	70% (생애최초 특례구입자금보증 시 80%)
DTI	60% DSR이 아니기에 선호

 

*LTV :시세 대비 얼마까지 대출이 가능한가

(비규제지역 :70% 규제지역 : 50%)

DTI: 수입 대비 대출 비율

즉, 내가 내야할 원리금+이자 / 연 소득

요즘은 DSR을 주로 사용하지만 정책지원상품은 아직까지 DTI를 적용한다 

예) 연소득이 1억일때 DTI가 60%시 > 원리금 +기타 다른 신용대출 이자를 합친 금액  =6천만원 이상이면 X 

 

*DTI= 해당 주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 상환액) / 연소득 * 100 = ______%

 

 

 

 

*DSR : DTI 보다 대출 한도를 더 낮추는 조건으로

개인이 보유한 모든 대출의 원리금이 연소득의 어느 정도를 비율인가

 

즉, DTI는 주담대의 원리금 + 다른 대출의 이자만

     DSR은 주담대의 원리금 + 다른 대출의 원리금 = 한도 감소 ∇

 

즉 , 디딤돌은 DSR을 보지않아 선호도가 높은 편임, 

 

 

 

 

 

위에 표에 대출한도를 다시 보면 

<디딤돌대출 한도 >
대출 한도	최대 2억 5천
생애최초	3억원
신혼, 2자녀 이상 가구	4억원

 

금리는 주택금융공사에서 매월 공시를 하기때문에 참고해야함

대출 우대금리도 있으니 따로 참고하기 (한부모가구, 다자녀, 다문화 등)

 

<디딤돌 대출의 소득 기준>

나의 소득을 뭘로 따질까 

 

근로,사업,연금,기타

(종합소득을 기준으로) 최근 2개년 소득

근로: 소득금액증명원, 원천징수영수증

사업: 소득금액증명원, 원천징수영수증

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

이 글의 Point  

 

디딤돌 대출

꿀팁 1

 

1. 퇴직 혹은 폐업한 경우 현재 소득이 없다 ?

    연 소득이 없는것으로 간주

2.직장가입자 피부양자로 들어가면

     연 소득이 없는것으로 간주

즉 , 한 명 퇴사하고 대출 실행 가능 

 

꿀팁 2

취직한지 1년이 되지 않았다, 소득이 없어 대출이 어려울때 ?

 

소득발생기간 12개월 미만

최소 1개월 이상 근무하여 연 환산 소득 이용 가능 

 

*10% 차감 원칙 (4대보험 가입하여 지속 가능한 상시소득의 경우 차감 X)

- 즉 소득 없어 대출 실행 힘들 시 사용하면 좋다 

 

꿀팁 3 (방공제 피하기)

 

주담대액이 3억 넘지 않으면서 전용 85m²이하라면 MCG가입하여 방공제를 면제

생애최초 경우 생애최초 특례구입자금보증 가입하여 면제

위 두개에 해당하지 않는다면

해당하지 않는다면 디딤돌 + 보금자리론 =혼합대출 실행

디딤돌 대출로 최대한 많이 받고 나머지는 보금자리론으로 대출

 

 

 

 

* 방공제란 ? 

디딤돌 대출에는 방공제가 있는데 

아파타의 방 한 개가 공제가 되는 부분으로

주택임대차보호법에 따라 최우선으로 변제받아야할 금액이다 

주택이 경매로 넘어갔을때 은행에서 부동산 주인에게 돈을 못받을 수도 있기때문에

최우선 변제금을 남겨놓고 대출을 실행한다 

 

대부분 최우선 변제금액을 적용받게 되어 지역 구분으로

ex) 서울특별시 - 최대 5천 500만원일때 , 이 금액이 대출 금액에서 빠지게 된다  

 

최우선 변제금을 남겨놓고 대출을 실행하면

대출한도가 낮아지는 우리의 부담이 커지기때문에 

대출금액의 한도를 높이기 위하여

방공제를 제외한 MCI,MCG,신탁대출이 나왔다고한다   

 

 

 

 

 

 

그 내용은 뒤에서 공부해보자 .. 너무 마느아..

이상.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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